借道商卡掛失“黑吃黑”
銀行網(wǎng)點(diǎn)員工“智斗”洗錢團(tuán)伙巧解千局
近日，為了爭(zhēng)奪銀行卡中一筆“神秘資金”，傳說中的“洗錢分子”和“銀行卡買賣者”，在浙商銀行蘇州分行姑蘇支行網(wǎng)點(diǎn)上演的一出“黑吃黑”，卻在銀行網(wǎng)點(diǎn)被一眼識(shí)破；目前，此案已移交當(dāng)?shù)毓蔡幚怼?/P>
在浙商銀行的“內(nèi)控保駕、合規(guī)護(hù)航”專項(xiàng)行動(dòng)中，強(qiáng)化落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理和反洗錢合規(guī)管理的有關(guān)規(guī)定，正是其中的重要內(nèi)容；各業(yè)務(wù)條線、各層級(jí)、各崗位的合規(guī)履職，筑起了防范金融犯罪的堅(jiān)實(shí)防線。
奇怪的神秘新客
辦卡7天后投訴“自己”
在銀行看似平靜的營(yíng)業(yè)大廳，一線銀行人與“洗錢集團(tuán)”、以及其下游的“銀行卡買賣者”的《智斗》，每時(shí)每刻都可能唱起，比起熱播電視劇《人民的名義》里的有過之而無(wú)不及。
說起客戶吳某，姑蘇支行業(yè)務(wù)主管陳蕾回憶，他的出現(xiàn)有點(diǎn)奇怪：“3月21日，他帶著本人身份證大老遠(yuǎn)跑來開了一張商卡（浙商銀行借記卡），其余什么業(yè)務(wù)都沒辦理。姑蘇支行是新開設(shè)的網(wǎng)點(diǎn)，新客一般都是聽口碑過來買理財(cái)、辦網(wǎng)銀，要么通過客戶經(jīng)理牽線來辦代發(fā)工資�！�
接下來7天內(nèi)，發(fā)生了一些奇怪的事：才過了三天（3月25日），吳某又帶著臨時(shí)身份證來掛失銀行卡，要求補(bǔ)一張新的。
3月28日，一個(gè)自稱“吳某”的人，通過客服熱線95527投訴了姑蘇支行--投訴內(nèi)容是自己新辦的銀行卡莫名其妙“被掛失”，要追查誰(shuí)掛失了他的卡。
陳蕾說，這個(gè)投訴讓人詫異，行里立即調(diào)看了吳某來行里開卡、掛失的錄像，確認(rèn)來的都是身份證上的本人，“吳某為什么要自己‘投訴自己’呢？”
大家也發(fā)現(xiàn)，吳某到銀行開戶、打電話給銀行，使用的都是不同的手機(jī)號(hào)。工作人員開始懷疑：到底有幾個(gè)“吳某”?
值班大堂經(jīng)理回憶重要細(xì)節(jié)
行長(zhǎng)親自與嫌疑人“智斗”
通過臺(tái)賬記錄，姑蘇支行發(fā)現(xiàn)，吳某辦卡之后，賬戶里被轉(zhuǎn)入了9145元錢。而就在同一天，姑蘇支行還有三位新卡客戶，卡里都被轉(zhuǎn)9145元。這4筆9145元轉(zhuǎn)賬，均來自另一家商業(yè)銀行同一持卡人。
這三位新客的9145元，都于短時(shí)間內(nèi)在臺(tái)灣地區(qū)被取走。只有吳某因?yàn)閽焓Я算y行卡，錢仍在賬上。
據(jù)值班大堂經(jīng)理回憶，這三位新戶情況和吳某很像，都不是蘇州本地人，無(wú)正當(dāng)職業(yè)和固定居所，對(duì)自己辦卡的目的含糊其辭。
蘇州分行運(yùn)營(yíng)科技部總經(jīng)理陳黎說：“我們綜合種種跡象，覺得這可能是‘洗錢團(tuán)伙’和‘銀行卡倒賣人’之間在‘黑吃黑’�！�--有個(gè)真吳某，一個(gè)假吳某，正在通過各自的手段，想要拿到卡里的9145元錢。
真吳某，很可能是出賣自己實(shí)名銀行卡的“銀行卡賣家”，他攜帶由洗錢團(tuán)伙提供的手機(jī)號(hào)（預(yù)留給開戶銀行），帶著身份證去網(wǎng)點(diǎn)辦銀行卡，然后將手機(jī)號(hào)和銀行卡一并交給洗錢團(tuán)伙。
洗錢團(tuán)伙利用這張銀行卡以及可接受驗(yàn)證碼的手機(jī)號(hào)進(jìn)行洗錢，譬如將國(guó)內(nèi)資金，通過境外取現(xiàn)的方式，螞蟻搬家般地提走。
當(dāng)?shù)毓蔡峁┑男畔@示，吳某這個(gè)人，可能是“老狐貍”。他不滿足于賣掉自己的銀行卡掙幾百元蠅頭小利，看中的卻是洗錢者轉(zhuǎn)入他卡里的錢--畢竟卡是用他的名義辦的，只要他一掛失，洗錢者便無(wú)法轉(zhuǎn)移資金，他再補(bǔ)辦一張新卡，就能坐享其成。
然而真吳某通過“掛失”攔截9145元資金的行為，驚動(dòng)了“假吳某”（洗錢人）于是“假吳某”通過打95527投訴“銀行卡被莫名其妙掛失”，想知道是誰(shuí)在動(dòng)他們的奶酪。
要讓洗錢團(tuán)伙
以后再也進(jìn)不了銀行
比起“真假吳某”鬧劇，姑蘇支行副行長(zhǎng)曹琴蘭更擔(dān)心的是，像吳某這一類人，辦卡時(shí)非常難以識(shí)別其動(dòng)機(jī)，這種人一旦多起來，對(duì)國(guó)內(nèi)金融安全、打黑反腐工作，都是隱患。
目前，浙商銀行一直持續(xù)開展“內(nèi)控保駕 合規(guī)護(hù)航”專項(xiàng)行動(dòng)，各業(yè)務(wù)條線、各層級(jí)、各崗位的合規(guī)職責(zé)和履職標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步明確，內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)考核也在進(jìn)一步強(qiáng)化；而有關(guān)個(gè)人銀行賬戶分類管理和反洗錢合規(guī)管理，正是其中的重要內(nèi)容之一。
在與當(dāng)?shù)厝诵泻凸渤浞譁贤�、制作預(yù)案之后，曹琴蘭在吳某來解除掛失那天，親自與他對(duì)話，向其說明了倒賣銀行卡、參與洗錢犯罪的各種利害。
《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》也規(guī)定，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶（含銀行卡）的，5年內(nèi)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得新開賬戶，并將信息移送“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”向社會(huì)公布。
“除了陳明利害，我們也想通過對(duì)話掌握更多關(guān)于背后洗錢團(tuán)伙的線索，從而防止類似事件再次發(fā)生�！� 曹琴蘭說，“不過吳某應(yīng)該是只‘老狐貍’，講話滴水不漏，對(duì)這筆始終無(wú)法解釋來源的錢，一口咬定這是‘朋友的朋友’轉(zhuǎn)的，聯(lián)系不上對(duì)方�！�
最終，蘇州支行對(duì)吳某的銀行卡作了銷戶，并將此事移交給當(dāng)?shù)毓沧鬟M(jìn)一步處理。
“這次識(shí)破吳某們的詭計(jì)，歸功于柜員、大堂經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管、運(yùn)營(yíng)科技等多部門直至行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)‘內(nèi)控保駕 合規(guī)護(hù)航’的高度重視。”曹琴蘭說，“有客人來開戶，銀行其實(shí)開心才對(duì)，但對(duì)這樣的‘客戶’，柜員、大堂經(jīng)理是每天睜大眼睛在看，備著話術(shù)隨時(shí)‘智斗’！吳某們不會(huì)沒有代價(jià)。他們的行為，很可能已經(jīng)導(dǎo)致自己在銀行的‘反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)’被提高，成為重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。”
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