2018年全國“兩會”上，李克強總理在政府工作報告中提出，要嚴厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動，加強金融機構風險內控，防范化解重點領域風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。
此前，中央經(jīng)濟工作會議已將“防范化解重大風險”視為金融領域三大攻堅戰(zhàn)之首，今年“兩會”再次重申“加強金融機構風險內控，防范化解重點領域風險”，這對商業(yè)銀行推進合規(guī)經(jīng)營提出了更高要求。
分析人士認為，未來強監(jiān)管將延續(xù)，加強合規(guī)能力建設對于商業(yè)銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營、有序推進轉型，防范金融風險，具有重要而深遠的意義。
“如果沒有合規(guī)經(jīng)營的能力，業(yè)務拓展將是低效或無效的，甚至會帶來巨大的負面影響和損失。浙商銀行全行上下都要主動適應強監(jiān)管新常態(tài)，加強業(yè)務合規(guī)管理，勿存僥幸之心。”浙商銀行董事長沈仁康表示。
強化案防，向違規(guī)“說不”
2017年10月，客戶黃某在浙商銀行上海分行申請辦理貸款業(yè)務，但其“配偶”張某作為保證人前來核簽時，人臉識別設備一直無法驗證通過。
張某稱系身份證拍攝時間久遠所致，并背出了身份證號碼。核保經(jīng)理雖心存疑慮，但決定先讓其填寫材料，待放松警惕后再從其他方面核實其身份真?zhèn)巍?/P>
在一旁目睹了這一幕的客戶經(jīng)理，與核保經(jīng)理簡單眼神交換后，看似無心地問起張某的屬相──果然，張某卡殼了。最后，在核保團隊的再三確認以及多重信息交叉驗證下，張某無奈地“敗下陣來”。
在銀行受理貸款業(yè)務的過程中，虛假資料、虛假擔保的現(xiàn)象時有發(fā)生，如果不嚴格審查，這樣的騙貸行為就很容易得逞。查堵這起冒名騙貸案件的過程中，浙商銀行核保經(jīng)理、客戶經(jīng)理嚴格執(zhí)行了合規(guī)經(jīng)營的有關章程，及時發(fā)現(xiàn)疑點并查清真相，不僅避免了銀行自身的損失，更保護了無辜的真配偶張女士。
這只是浙商銀行嚴守規(guī)程、合規(guī)經(jīng)營的一個縮影。善救弊者，必塞其起弊之原。在“加強金融機構風險內控，防范化解重點領域風險”的政策背景下，浙商銀行于2017年初率先開展了“內控保駕 合規(guī)護航”專項行動，從全面風險管理的視角，對全行內控合規(guī)管理工作進行全面梳理、查漏補缺，向違規(guī)說“不”。
在蘇州，浙商銀行的大堂經(jīng)理巧解千局，識破了不法分子開戶洗錢的陰謀;在濟南，浙商銀行的復核人員智斗“李鬼”，幫助被騙外貿企業(yè)追回了千萬貨款;在杭州和蘭州，浙商銀行的核驗人員嚴守規(guī)程層層剝繭，撕開了數(shù)百萬元高仿假票的“畫皮”。這些查堵風險案件、嚴守風險底線的鮮活故事，也愈加清晰地證明，合規(guī)已經(jīng)成為商業(yè)銀行的必備的經(jīng)營能力。
善用“黑科技”，讓網(wǎng)絡洗錢無處遁形
利用互聯(lián)網(wǎng)將巨額不法資金拆散，不法分子日漸隱蔽的洗錢手段使金融機構面臨著空前的反洗錢合規(guī)壓力。
業(yè)內專家指出，正如一枚硬幣的正反兩面，不法分子在利用新技術洗錢之時，金融機構也在加大力度，運用金融“黑科技”開展反洗錢行動。
去年3月，浙商銀行杭州分行的交易系統(tǒng)預警顯示， 4個新開賬戶在發(fā)生小額資金交易測試之后，異常頻繁地發(fā)生資金轉入轉出。
杭州分行馬上運用大數(shù)據(jù)手段開展排查，發(fā)現(xiàn)這4個賬戶在短時間內，與散布于200多個地區(qū)的4800多個賬款發(fā)生了1萬多筆轉賬交易，總額高達1.2億余元，且交易時間24小時不間斷、交易IP也系偽造。
大數(shù)據(jù)現(xiàn)實的這些交易特點，高度疑似“網(wǎng)絡賭博”洗錢模式。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和內控制度，杭州分行立即將此可疑交易上報至人民銀行杭州中心支行，并及時采取調高可疑賬戶洗錢風險等級、限制可疑賬戶非柜面交易、重新識別客戶身份等管控措施，有效防止了風險蔓延。
據(jù)浙商銀行反洗錢管理中心負責人介紹，為提高反洗錢合規(guī)管理水平，浙商銀行在過去一年中先后3次對“非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)”進行優(yōu)化升級：“我們運用大數(shù)據(jù)技術，挖掘海量客戶和交易信息中的可疑數(shù)據(jù);云計算技術，則幫我們提升了可疑交易線索的甄別質量;而借助人工智能，我們可對可疑交易數(shù)據(jù)進行自動化、智能化分析，有效篩選出預警案例進行精準判定�！�
數(shù)據(jù)顯示，上述金融“黑科技”在反洗錢行動中發(fā)揮了舉足輕重的效用。系統(tǒng)優(yōu)化一年以來，浙商銀行共預警、分析可疑交易25萬多份，提交可疑交易報告1萬多個(其中重點可疑交易報告700余份)，堵截洗錢風險事件39起;其中，移送公安機關的可疑案件6起，涉案總額高達4.26億元。
行穩(wěn)致遠，將合規(guī)文化融入日常經(jīng)營
近年來，監(jiān)管層連續(xù)發(fā)文專項整治金融亂象，對違法違規(guī)和不審慎經(jīng)營行為的處罰力度不斷加大。商業(yè)銀行為了強化核心競爭力，提升風險管控能力，亟需建立操作風險與內控合規(guī)管理體系。
為響應貫徹監(jiān)管政策，浙商銀行在全行范圍開展“內控保駕、合規(guī)護航”專項行動，全方位推進查漏補缺、優(yōu)化制度管理體系、傳導合規(guī)文化理念。行動開展以來，共組織梳理制度2800余項，優(yōu)化系統(tǒng)功能模塊1700多個，開展檢查項目700余個，大大強化了制度管理的系統(tǒng)支撐。同時，通過對各條線業(yè)務流程的全面梳理，浙商銀行也構建了符合新資本協(xié)議標準法要求的操作風險管理體系，形成了“合規(guī)為本、人人有責、控險增效、行穩(wěn)致遠”合規(guī)文化。
浙商銀行行長劉曉春表示，下一階段，浙商銀行將持續(xù)推動“內控保駕 合規(guī)護航”專項行動向縱深發(fā)展，真正做到“不能違規(guī)、不敢違規(guī)、不愿違規(guī)”，將合規(guī)文化更好地融入到日常經(jīng)營管理中。
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