黃天鎮(zhèn)一審領(lǐng)刑20年。本報(bào)記者 王蘭芳 通訊員 程芳玲 攝
12月4日，天水首例信用卡詐騙案一審在天水市中級(jí)人民法院落下法槌。上百萬元國(guó)有資產(chǎn)的白白流失，固然是惡意透支者在非法占有欲驅(qū)使下鋌而走險(xiǎn)的結(jié)果，但銀行工作中存在的失誤和監(jiān)管漏洞更值得引起有關(guān)方面重視。
透支上百萬
12月6日，距離當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)對(duì)“黃天鎮(zhèn)信用卡詐騙案”立案?jìng)刹檫^去已一年時(shí)間�；叵肫甬�(dāng)時(shí)偵辦案件的過程，此案主辦人員之一——天水市公安局經(jīng)偵支隊(duì)二大隊(duì)民警高峰至今記憶猶新。
“單卡透支金額如此巨大，實(shí)屬罕見，在天水尚屬首例。”高峰如是說。
據(jù)他介紹，去年12月10日，天水市某銀行報(bào)案稱，2007年3月，天水一電腦公司經(jīng)理黃天鎮(zhèn)在該行申辦了雙幣種白金貸記卡一張，截至案發(fā)，黃天鎮(zhèn)共透支折合人民幣近120萬元，現(xiàn)無力償還，涉嫌信用卡詐騙。接到報(bào)案后，全隊(duì)上下非常重視，立即向市局領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了匯報(bào)。報(bào)案當(dāng)天，黃天鎮(zhèn)涉嫌詐騙專案組迅速成立。經(jīng)過調(diào)查取證，12月17日，黃天鎮(zhèn)在麥積區(qū)一賓館被抓獲，當(dāng)晚，其因涉嫌信用卡詐騙被刑事拘留。
經(jīng)公安機(jī)關(guān)查實(shí)，2008年底，由于黃天鎮(zhèn)所辦的天水電腦有限公司生意不景氣，加之部分借款人向其催還欠款，他便采用多行開戶、多卡透支，用新的透支來償還舊的透支的手段，無償占用大量銀行資金，導(dǎo)致出現(xiàn)多重債務(wù)，最終無力償還。至案發(fā)時(shí)，黃天鎮(zhèn)共透支115萬元。
據(jù)其本人交代，早在2007年9月，他在麥積區(qū)另一銀行曾貸款24萬元，截至案發(fā)，他只歸還了貸款利息，24萬元本金分文未還。
2010年12月4日，黃天鎮(zhèn)涉嫌信用卡詐騙一案在天水市中級(jí)人民法院一審宣判。根據(jù)最新司法解釋規(guī)定，使用信用卡進(jìn)行惡意透支，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。惡意透支信用卡5000元以上就構(gòu)成刑法上的信用卡詐騙罪，可能被判處3年以下有期徒刑；惡意透支5萬元到20萬元之間，就屬于數(shù)額巨大，可能被判處5年到10年有期徒刑；20萬元以上屬于數(shù)額特別巨大，刑期在10年以上。故依據(jù)法律，被告人黃天鎮(zhèn)犯信用卡詐騙罪和貸款詐騙罪，分別被判處有期徒刑11年和10年，并處罰金5萬元，合并后決定執(zhí)行有期徒刑20年，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)。
“這是一起智能化、專業(yè)化的高智商犯罪，被告人利用其熟識(shí)金融專業(yè)知識(shí)的便利條件，多頭辦卡、多頭透支，長(zhǎng)時(shí)間用還最低限額的辦法占用銀行巨額資金，并堂而皇之地用以自己周轉(zhuǎn)、賭博、揮霍，直至最后發(fā)展到惡意透支后，讓上百萬元國(guó)有資產(chǎn)白白打了水漂�！北景笇徟虚L(zhǎng)、 天水市中級(jí)人民法院刑二庭副庭長(zhǎng)汪文接受記者采訪時(shí)說。
“落地”澳門套美元
黃天鎮(zhèn)是廣西寧明縣人，幾年前在天水開了一家電腦公司,因種種原因，2007年至2009年連續(xù)3年虧損。
“申辦白金貸記卡只是為了生意和生活上的便利�！秉S天鎮(zhèn)在接受辦案人員調(diào)查時(shí)說。
據(jù)黃天鎮(zhèn)交代，2007年7月，他通過該行客服電話將初始信用額度5萬元人民幣申請(qǐng)調(diào)高到10萬元人民幣，美元額度相應(yīng)由0.5萬美元調(diào)高到1萬美元。2008年四五月份，他又給該行北京總部相關(guān)經(jīng)辦人打電話，申請(qǐng)將人民幣額度調(diào)整為15萬元，北京將調(diào)整額度的郵件發(fā)到天水該行后，其人民幣的額度隨之調(diào)至15萬元，然而在美元信用額度調(diào)整過程中，由于該行卡部員工工作失誤，將本應(yīng)調(diào)整成1.5萬美元的信用額度調(diào)成了15萬美元。黃天鎮(zhèn)發(fā)現(xiàn)后，立即打電話讓天水卡部的工作人員調(diào)低額度，但由于該項(xiàng)工作超出天水卡部的工作權(quán)限，當(dāng)?shù)責(zé)o法操作，他又給北京總部經(jīng)辦人打了電話，可不知什么原因，信用額度一直沒有按其要求進(jìn)行下調(diào)。2008年10月前，他的人民幣信用額度又調(diào)整為17萬元。該白金卡在前期的使用中，一直使用人民幣賬戶的信用額度周轉(zhuǎn)，美元賬戶沒有用過。
在此期間，黃天鎮(zhèn)分別于2008年4月、2009年4月又在該行申辦了祝福卡和中油卡各1張。
2008年11月下旬，因其生意不景氣，借款人向其催要借款，而他信用卡中的人民幣額度已用完，此時(shí)的黃天鎮(zhèn)便想從白金卡中套取美元以解燃眉之急。后從網(wǎng)上查詢得知，最方便刷美元套現(xiàn)的地方是澳門，于是他在2009年4月去了澳門，分多次在幾家珠寶店、鐘表店、典押店刷卡套現(xiàn)，共刷了30萬港幣的等價(jià)美金，后其將30萬港幣的等價(jià)美金從澳門帶到深圳，在羅湖口岸的一外匯兌換處兌換成了人民幣。
初次嘗到甜頭后，黃天鎮(zhèn)于2009年6月、7月一直往來于珠海與澳門等地，在澳門刷卡套取美元現(xiàn)金并在賭場(chǎng)賭博。其采取過境暫住澳門的方式，在澳門長(zhǎng)期居住，即以到其他國(guó)家出境為由，到澳門呆7天，再飛到泰國(guó)、馬來西亞等國(guó)家住一晚，再飛回澳門呆7天，來回可在澳門住14天，而他刷卡所套現(xiàn)金，則用于還信用卡最低限額還款、個(gè)人借款、公司臨時(shí)周轉(zhuǎn)、償還透支利息以及日�；ㄤN等。同年7月，他開始光顧澳門賭場(chǎng)，想把花銷和刷卡套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)贏回來，但往往都是輸了個(gè)血本無歸。
“我想贏到10萬就回的，再加上已經(jīng)超期了，就賭了幾把狠的，結(jié)果就沒了�！秉S天鎮(zhèn)向辦案人員說。
“這個(gè)人非常聰明，他明知一般外地人在澳門最多只能呆7天，為了達(dá)到其久住澳門的目的，他便采取在澳門住到7天時(shí)轉(zhuǎn)飛馬來西亞或泰國(guó)等地，一下飛機(jī)改簽簽證，又飛回澳門，這樣就等于在澳門住了14天，他本人稱這種改簽證為‘落地簽’。就這樣，他基本上在澳門住了半年時(shí)間�！鞭k案人員告訴記者。
黃天鎮(zhèn)瘋狂套現(xiàn)，銀行難道絲毫沒有覺察嗎？銀行卡部工作人員在接受辦案人員調(diào)查時(shí)說：“2009年6月初，銀行透支臺(tái)發(fā)現(xiàn)黃天鎮(zhèn)超限透支后，立即在6月、7月多次進(jìn)行催收，但對(duì)方手機(jī)一直打不通，去了多次也找不見人，便只好告訴店員，讓見到黃天鎮(zhèn)轉(zhuǎn)告盡快還錢，但一直沒有此人下落�！�
與此同時(shí)，為了防止卡被停用，黃天鎮(zhèn)在短時(shí)間內(nèi)歸還了少量的透支款項(xiàng)，隨后，本已出現(xiàn)問題的卡又得以延續(xù)使用，他又開始在額度內(nèi)繼續(xù)利用新的透支償還部分舊的透支，以延續(xù)還款期限。在此期間，黃天鎮(zhèn)未回過天水，且更改了聯(lián)系方式，未告知銀行。2009年12月1日，銀行再次發(fā)現(xiàn)黃天鎮(zhèn)持有的信用卡出現(xiàn)透支異常，在多次聯(lián)系對(duì)方未果時(shí)，遂對(duì)其3張信用卡同時(shí)止付。黃天鎮(zhèn)在無法繼續(xù)透支的情況下，于2009年12月5日返回天水。
銀行“失誤”幫大忙
案件審理結(jié)束后，天水市中級(jí)人民法院就這起案件召開了新聞通報(bào)會(huì)。通報(bào)會(huì)上，除公、檢、法工作人員外，一些金融機(jī)構(gòu)代表人員也齊聚一堂，共同聆聽了法官們以案說法的生動(dòng)一課。參與討論的法官們認(rèn)為，這起案件折射出了銀行監(jiān)督制約機(jī)制以及過錯(cuò)責(zé)任追究制度的欠缺。
法官們認(rèn)為，本起案件中，除銀行工作人員失誤，將1.5萬美金錯(cuò)打成15萬美金，給犯罪分子透支提供可乘之機(jī)外，銀行工作人員不按章辦事是導(dǎo)致國(guó)家巨額錢款被騙的主要原因。
“黃天鎮(zhèn)在該行辦理白金卡時(shí)，給銀行出具的房產(chǎn)證復(fù)印件和一輛別克轎車行駛證復(fù)印件均是其本人偽造的假證明，雖說這種證明不是辦卡所必須要用的證明材料，但他本人既然出示了，銀行就應(yīng)該核查清楚，但遺憾的是，銀行最終在沒有核查真?zhèn)蔚那闆r下，仍給對(duì)方辦理了白金卡�！鞭k案人員說。
除此之外，由于銀行工作存在的失誤，使黃天鎮(zhèn)信用卡原本應(yīng)上調(diào)為1.5萬美元的美金額度被調(diào)成 15萬美元，而在其本人發(fā)現(xiàn)后要求下調(diào)時(shí)，銀行也沒有積極和總部溝通后按章下調(diào)，最終給其事后巨額惡意透支埋下伏筆。
“當(dāng)時(shí)調(diào)查時(shí)，為了把責(zé)任落實(shí)在具體操作人身上，銀行曾提出公安機(jī)關(guān)經(jīng)調(diào)查核實(shí)后依法追究相關(guān)工作人員的責(zé)任。然而經(jīng)過一系列調(diào)查，工作人員均稱沒有在自己手上出現(xiàn)這種低級(jí)錯(cuò)誤，由于不是專機(jī)專用，這一失誤到底是如何造成的，案發(fā)后已沒法調(diào)查清楚�！�
據(jù)了解，案發(fā)后，因卡部工作人員在工作中出現(xiàn)這種失誤，銀行將管理那臺(tái)電腦的一名工作人員開除公職，其他相關(guān)人員也受到相應(yīng)處分。
另據(jù)辦案人員介紹：“2007年9月，黃天鎮(zhèn)在自己公司4名員工毫不知情的情況下，私自拿員工來單位應(yīng)聘時(shí)出具的身份證復(fù)印件，并在私刻了4人私章后，用自己的電腦公司做擔(dān)保，到銀行給4人每人名下貸款6萬元。至案發(fā)，黃天鎮(zhèn)只歸還貸款利息至2009年6月，24萬元貸款本金分文未還，此時(shí)，銀行本應(yīng)按法定程序追償。但截至案發(fā)，銀行既未依法訴諸于法律保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)，也未向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。”
按理來說，銀行辦理個(gè)人貸款時(shí)，除要求貸款者本人出示一系列必要的合法有效證明外，還要和貸款者本人確認(rèn)。但是，令人不可思議的是，銀行最終僅憑黃天鎮(zhèn)拿去的員工身份證和私章，就為其辦理了24萬元貸款。
“這4個(gè)人一直被蒙在鼓里，去年底，其中的一名員工想買房結(jié)婚，去銀行辦理按揭貸款手續(xù)時(shí)，才被告知自己因貸款不良信用被納入銀行黑名單，后經(jīng)他多方打聽，才知道是老板用他的名字貸了款。最后打聽到我們正在辦理這個(gè)案子時(shí)，他本人來過支隊(duì)，支隊(duì)給其開了證明材料，以表明這筆款子非他本人所貸，也不知起沒起作用�！币幻k案人員接受記者采訪時(shí)說。
貸款詐騙案發(fā)生在信用卡詐騙案之前，假如當(dāng)時(shí)該銀行按章辦事，辦理貸款時(shí)認(rèn)真查詢，黃天鎮(zhèn)假借他人名義所貸的24萬元就不會(huì)得手。退一步講，如果銀行在發(fā)現(xiàn)問題后能及時(shí)報(bào)案，也許信用卡詐騙案就不會(huì)發(fā)生了……
而頗具諷刺意味的是，據(jù)辦案人員和主審法官介紹，在信用卡詐騙案案發(fā)前，黃天鎮(zhèn)曾被這家為其辦理信用卡的銀行請(qǐng)去為新客戶講過信用卡使用、辦理等方面的金融知識(shí)。
■本報(bào)記者 王蘭芳
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