養(yǎng)兒防老的時代已漸漸的離我們的生活遙遠了起來。社會保障體系所提供的只能是最基本的生活保障。我們必須清醒的認識到：未來，一切都要靠自己。
在我們?yōu)樽约捍蛩阃诵萦媱澋臅r候，儲蓄并不能為我們的退休生活帶來更積極的變化。
為了獲得富足悠閑的“金色時光”，我們“被逼”選擇走上投資之路。在眾多的養(yǎng)老投資組合中，房產投資以其投資收益穩(wěn)定，投資風險小的優(yōu)勢成為我們鐘愛的一種養(yǎng)老工具。
有關發(fā)展報告預測，房地產價值顯示個人占有的財富，投資者還可以通過轉讓或租賃獲得短期收入，并寄希望于長期增值。由于房產是實物資產，可以規(guī)避通貨膨脹的風險。
國際貨幣基金組織2004年春季世界經濟展望報告的評估認定，過去兩年，澳大利亞、英國、西班牙、新西蘭等國的房地產價格每年上漲15%，甚至更高。與這些發(fā)達國家相比，我國的房地產價格還很低。發(fā)達國家房產尚且有如此的升值表現，相信我國未來房產投資必將具有一定的升值空間和投資價值。
房產投資應在養(yǎng)老計劃中占有一席之地
雖然房產在價格上長期存在上下波動的可能性，但從長遠看，在人口眾多的中國，不可再生的土地資源只會是越來越稀缺的資源，房產價值總體上升的趨勢是不可逆轉的。在我們的養(yǎng)老規(guī)劃的投資計劃中，應當為房產投資留下一席之地。
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作為養(yǎng)老計劃的一部分，房產投資首先必須目標明確。確定一個明確的、而不是模糊的房產投資目標。這就是根據自己的投資模型，合理安排房產投資在養(yǎng)老投資計劃中所占的份額，以及科學選擇房產投資的品種。在房產投資中有住宅、商鋪、寫字樓等形式的物業(yè)可供選擇。不同的物業(yè)形式對資金、風險承受能力、獲利模式的要求有很大的不同。
其次，應當對房產作為一種不動產，其相對于股票、基金、儲蓄等投資方式變現能力差的特點有清醒的認識。過多的投資房產會占用大量的資金，在晚年生活發(fā)生意外，需要大量現金的時候，或者給你的現金周轉帶來麻煩，或者低價出售帶來經濟上的損失。所以，投資房產的比例在養(yǎng)老計劃中應當保持在合理的范圍之內。
再次，與養(yǎng)老計劃中必備的其他投資方式相比，房產投資的另一個特點是：占用資金數額巨大。在出資方式的選擇上，中產們一般選擇向銀行申請按揭貸款的方式，完成自己的投資置業(yè)。動輒幾十萬的房屋總價款，按揭壓力可想而知。香港房產咨詢專家說，通常業(yè)主將自己家庭收入的30%用于按揭還款，尤其是當我們還身陷孩子教育貸款、消費貸款和其他賬單的重負時。這也決定了，為了減輕每個月的還款壓力，同時買入兩套以上的房產在經濟上是不合理的。
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最后，雖然與養(yǎng)老計劃中其他的投資工具相比，房產的投資風險相對較小，但這并不意味著房產投資沒有風險，我們在選擇一種投資方式是應當對其中所蘊含的風險又充分的認識和預見。
與其臨淵羨魚，不如聞雞起舞，趁早打理自己的退休計劃，為將來收入的“冬眠期”準備好充足的“糧草”。
“中國式”房產投資養(yǎng)老計劃
房產投資，有著投資收益穩(wěn)定、投資風險較小的優(yōu)勢。因而，可以適當的增加房產投資在整個養(yǎng)老計劃中所占的比例。理財專家建議：中國式房產投資養(yǎng)老計劃最好采用住宅（最好是二手房）+商用房（寫字樓或者商鋪）的投資策略。
二手房一般面積較小，單位價格與新的商品房相比低出很多。所以，相應的房屋總價款也可以說是廉價。一次性付款買入房產的可能性變大。而且，二手房的地段優(yōu)勢使房產的出租收益得到保障。如果選擇一次性付款購入二手房作為自己的房產投資，不但可以化解因為進行房產投資而帶來的按揭還款壓力，而且可以集中“火力”進行新的房產項目的投資。
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從房產投資的層面上來說，商用房的投資是一個不錯的選擇。作為養(yǎng)老計劃的房產投資組合，雖然理財專家們一再強調養(yǎng)老退休計劃的安全性很重要，但這并不意味著應當完全排斥風險。我們不能一味的選擇控制風險，也應當看中房產投資的獲利能力。與普通住宅投資相比商用房產的投資回報率一般平均可以高出2至4個百分點。而且，雖然商用房產的單位價格較高，但是商用房產的購買面積和購買方式較為靈活。我們可以根據實際情況進行甄別、選擇。
收益情況：
組合這兩種房產投資工具的目的是為了在有效控制投資風險的基礎之上，盡可能的獲得最大的利潤，以滿足養(yǎng)老規(guī)劃的需要。
住宅，以一套已經使用十五年的八十平米的兩居室二手房為例。其價格大約在三十五萬左右。簡單裝修和配備生活用具的支出大約為五萬元。總投資40萬元。用于出租后租金收入約為每月兩千元。
用于出租的收益：
2000元*12個月*（70-15）年=132萬元
132萬元-40萬元=92萬元
當然這個計算結果是一個理想狀態(tài)下的數字，沒有考慮租金的上漲或下跌以及房屋空置以及通貨膨脹的因素。但房產的保值功能從以上的計算中可略見一斑。
以出租五年后出售為例，升值后出售的收益：
五年的租金收益：2000元*12月*15年=12萬元
國家統(tǒng)計局的統(tǒng)計數據表明今年五月我國的住宅價格與去年同期相比上漲8.3%。
按照這個升值速度，剔除房產折舊后，該房產大約：
40萬*（1+8%）5-40萬*（1/55）*5=551800元
共獲利：12萬元+55.18-40萬元=27.18萬元
商用房產，據國家統(tǒng)計局的有關統(tǒng)計顯示：2004年5月于去年同期相比，辦公樓和商業(yè)營業(yè)用房的銷售價格分別上漲22.5%和12.8%。由此不難看出：在現階段的市場條件下，商用房產的升值能力要大于普通住宅。
老話說，一鋪養(yǎng)三代。投資商鋪的優(yōu)點太多了，在這里礙于篇幅原因就不再贅述。
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